南昌銀行去年不良貸款狂飆48% 存貸比逼近紅線

廣州地區(qū)多項(xiàng)數(shù)據(jù)居末，存貸比逼近紅線

　　在地理位置上，江西與廣東接壤。然而，廣東人對(duì)江西普遍缺乏了解。因此，盡管從今年開始有大量的南昌銀行廣告出現(xiàn)在廣州街頭，記者采訪到的廣州市民基本表示沒有聽說過這家銀行。

　　從業(yè)績數(shù)據(jù)上來看，2012年末，南昌銀行凈利潤14.66億元，比上年增長19.7%，但在亮麗業(yè)績的背后，其上年的不良貸款額飆升了48%。而從新快報(bào)記者得到的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，其頗為重視的廣東地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展并不得力，多項(xiàng)數(shù)據(jù)在廣州地區(qū)9家城商行中居末。6月底大考即將來臨，其逼近紅線的存貸比數(shù)據(jù)，也令其倍受考驗(yàn)。

不良貸款雙升經(jīng)營目標(biāo)下調(diào)

　　新快報(bào)記者查閱了南昌銀行的年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，該行的2012年年報(bào)中并沒有披露不良貸款額，這對(duì)于一家銀行的年報(bào)來說，顯得十分詭異。對(duì)于不良貸款率，南昌銀行的年報(bào)中則顯示，其從2011年的1.28%上升到1.56%。

　　對(duì)于不良貸款利率的上升，南昌銀行在年報(bào)中甚至表示，總行成立不良貸款清收領(lǐng)導(dǎo)小組，各分支行成立一把手任組長的不良專職清收小組，一戶一策，加大不良清收和處置力度，確保信貸資金安全。甚至實(shí)行分支行行長年度績效工資與分支行不良貸款計(jì)劃控制額掛鉤考核，對(duì)“大額”不良責(zé)任人實(shí)行離崗專職清收，薪酬減半，暫停新增大額不良分支行的新增授信審批權(quán)限，上收至總行統(tǒng)一審批等措施。

　　對(duì)不良貸款提高到如此重視的程度，南昌銀行的不良貸款額究竟有多少？在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，通常會(huì)把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

　　2012年年報(bào)顯示，南昌銀行2012年次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為22446.4萬元、41688.9萬元、9.1萬元，合計(jì)64144.4萬元。而2011年末，其次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為3961.3萬元、39381.7萬元、0元，合計(jì)43343萬元。

　　這意味著，整個(gè)2012年，南昌銀行不良貸款上升了20801.4萬元，狂飆47.99%。

　　在年報(bào)中，該行監(jiān)事會(huì)坦承，15個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)均達(dá)到要求，但不良資產(chǎn)率、不良貸款率指標(biāo)有待于改善。

　　南昌銀行表示，2013年主要經(jīng)營目標(biāo)為不良貸款率2%以內(nèi)，而其2012年的經(jīng)營目標(biāo)則為不良貸款利率控制在1.28%以內(nèi)，在上年不良貸款率目標(biāo)未完成的情況下，南昌銀行的不良貸款率目標(biāo)甚至寬容到比2012年更低，是否意味著，南昌銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到2013年的不良貸款率會(huì)進(jìn)一步惡化？

外幣存貸比狂飆迎來半年大考

　　南昌銀行2012年年報(bào)顯示，外幣存貸比的標(biāo)準(zhǔn)值是≤85%，而其2012年末的外幣存貸比為96.95%。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)該將外幣存貸比控制在85%以下，然而，南昌銀行的外幣存貸比卻從2011年末的26.41%狂飆到96.95%，這一數(shù)字在2010年卻僅僅為15.39%。在接下來一個(gè)星期多的時(shí)間，南昌銀行面臨著更為艱巨的考驗(yàn)。因?yàn)榻衲?月，國家外匯管理局下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知》（簡稱“20號(hào)文”）。通知要求，中資銀行的參考貸存比為75%，外資銀行的參考貸存比為100%，該要求比此前的85%要求更為嚴(yán)格。20號(hào)文同時(shí)要求外匯貸存比超過參考貸存比的銀行，應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)將綜合頭寸調(diào)整至下限以上，同時(shí)要求應(yīng)于2013年6月底前實(shí)施，在僅有的一個(gè)星期時(shí)間，南昌銀行就需要面臨著這來自外管局的嚴(yán)格考驗(yàn)。

　　不過，南昌銀行并沒有在年報(bào)中公布外幣存貸比緣何在2012年暴漲的原因，僅僅在年報(bào)中表示，密切關(guān)注外匯市場動(dòng)向和匯率變化規(guī)律，據(jù)以及時(shí)調(diào)整外幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)外匯資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)在幣種、期限、金額上的匹配組合，同時(shí)通過設(shè)定外匯敞口限額與止損限額來降低和控制匯率風(fēng)險(xiǎn)。

廣州業(yè)務(wù)發(fā)展不力多項(xiàng)數(shù)據(jù)居末

　　南昌銀行極為重視廣州地區(qū)的發(fā)展，其在2012年年報(bào)中就表示，狠抓“一體兩翼兩中心”發(fā)展戰(zhàn)略的落地。所謂的“兩翼”，即廣州、蘇州分行，南昌銀行的戰(zhàn)略是要該兩個(gè)地區(qū)率先“做大做強(qiáng)”，成為新的增長點(diǎn)。

　　2010年，南昌銀行廣州分行開業(yè)，時(shí)隔兩年后，2012年10月，南昌銀行廣州珠江新城支行開業(yè)，其網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度不可謂不慢。

　　不過，在2012年年報(bào)中，南昌銀行并沒有提及其在廣州地區(qū)的發(fā)展情況。然而，在2011年的報(bào)表顯示，南昌銀行在廣州發(fā)放的貸款金額僅為13.49億元，占比僅為3.97%。同期，南昌銀行在南昌地區(qū)的貸款發(fā)放則高達(dá)282.28億元，占比高達(dá)83.03%。而南昌銀行在廣州地區(qū)吸收的存款比例，同樣僅為7.29%，遠(yuǎn)低于其在南昌地區(qū)的75.25%。

　　記者獲得的一份數(shù)據(jù)顯示，南昌銀行今年前4個(gè)月在大廣州地區(qū)的一般性存款余額、企業(yè)存款余額、儲(chǔ)蓄余額、各項(xiàng)貸款余額分別為22.98億元、19.38億元、3.59億元、16.83億元，分別在廣州9家城商行中排名第九、第九、第八、第九，競爭力并不樂觀。此外，其在廣州地區(qū)的存貸比為73.25%，逼近75%的監(jiān)管紅線。

　　記者走訪了南昌銀行的廣州分行和珠江新城分行也發(fā)現(xiàn)，其三分之二的柜臺(tái)處于暫停服務(wù)狀態(tài)，客戶經(jīng)理明顯對(duì)業(yè)務(wù)了解甚少，對(duì)于記者提出的業(yè)務(wù)問題多數(shù)無法回答，僅告知客戶可以上網(wǎng)查詢。

南昌銀行今年前 4 月存貸款數(shù)據(jù)（大廣州地區(qū)）

　　一般性存款余額 企業(yè)存款余額 儲(chǔ)蓄余額 各項(xiàng)貸款余額 存貸比

　　22.98 億元 19.38 億元 3.59 億元 16.83 億元 73.25%

　　排名 第九 第九 第八 第九 第四

　　數(shù)據(jù)來源：大廣州地區(qū)同業(yè)數(shù)據(jù)，以上數(shù)據(jù)為南昌銀行在廣州地區(qū) 9家城商行中排名情況

●上市之路

股權(quán)反復(fù)質(zhì)押淪為股東提款機(jī)

　　與眾多城商行一樣，作為一家在整合原來南昌40家城市信用社的基礎(chǔ)上設(shè)立的商業(yè)銀行，南昌銀行始終在為IPO而努力。

　　2008年5月，南昌銀行成立上市辦公室，通過公開招標(biāo)確定了IPO項(xiàng)目的中介機(jī)構(gòu)，并于當(dāng)年7月通過江西證監(jiān)局備案，正式進(jìn)入上市輔導(dǎo)期。不過，至今過去已經(jīng)5年，南昌銀行上市仍無明確時(shí)間表，為此，不少大股東已經(jīng)等不及分享上市的果實(shí)，通過質(zhì)押股權(quán)融資來提現(xiàn)。

　　2012年年報(bào)顯示，南昌銀行第三大股東江西省眾邦經(jīng)貿(mào)8000萬股權(quán)質(zhì)押給贛州銀行南昌分行，第八大股東泰豪集團(tuán)8000萬股權(quán)質(zhì)押給國盛證券；第九大股東北京星牌體育用品集團(tuán)4600萬股權(quán)質(zhì)押給佳龍投資集團(tuán)。

　　而最新的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，股東們質(zhì)押南昌銀行股權(quán)的情況更是密集出現(xiàn)。記者查詢了江西省股權(quán)托管所后發(fā)現(xiàn)，從2013年1月17日開始至今，多位股東已經(jīng)將南昌銀行的股權(quán)質(zhì)押。

　　其股東北京星牌體育用品集團(tuán)、江西江中制藥（集團(tuán)）、正邦集團(tuán)、江西洪大（集團(tuán)）、弘基投資集團(tuán)、江西鴻順德房地產(chǎn)、江西宏熙實(shí)業(yè)、江西森特實(shí)業(yè)、福建新日融資擔(dān)保分別將其持有的南昌銀行5500萬股、4000萬股、4000萬股、4100萬股、2000萬股、2600萬股、600萬股、5000萬股、4600萬股分別質(zhì)押給廈門國際銀行北京分行、南昌市政公用投資控股、招商銀行南昌福州路支行、安信信托、南昌農(nóng)村商業(yè)銀行洪都支行、南昌農(nóng)村商業(yè)銀行西湖支行、中原信托、中江國際信托和中航信托。

　　事實(shí)上，江西眾邦經(jīng)貿(mào)一直是質(zhì)押的主力，2008年和2009年其質(zhì)押6200萬股給建行南昌鐵路支行，2010年和2011年，則把所持有的8000萬股全部質(zhì)押給贛州銀行南昌分行。

　　江西森特實(shí)業(yè)在2008年和2009年，把5000萬股股權(quán)質(zhì)押給農(nóng)行南昌高新開發(fā)區(qū)支行，2010年和2011年，股權(quán)同樣質(zhì)押給贛州銀行南昌分行。今年則將其持有的南昌銀5000萬股股權(quán)質(zhì)押給中江國際信托。

　　分析認(rèn)為，在城商行質(zhì)押通道受阻、質(zhì)押價(jià)格一般不高的情況下，“大股東如果不缺錢，不至于質(zhì)押”，同時(shí)，不少股東都是剛解除質(zhì)押，立刻重新質(zhì)押，存在借新還舊的風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，由于股東多是南昌的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，因此，股東們?nèi)谫Y取現(xiàn)的一個(gè)重要方式是直接向南昌銀行借貸。2012年年報(bào)顯示，包括江西森特實(shí)業(yè)在內(nèi)的股東及關(guān)聯(lián)方2012年向南昌銀行借款5.58億元，這些關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有南昌銀行17.02%的股份。