關(guān)注銀行“霸王條款” 細(xì)數(shù)那些年銀行賬戶里消失的錢

由吳先生出示的取款單，手續(xù)費為1元。

　　?？诰W(wǎng)3月15日消息（記者 吳丹丹攝影報道）說起銀行的“霸王條款”，許多人可能會先想到“離柜概不負(fù)責(zé)”、ATM多吐錢后認(rèn)為用戶“不當(dāng)?shù)美辈⒁筮€回等。而最讓用戶不滿的，莫過于銀行的各類“不吭聲收費”。這些從銀行賬戶里莫名消失的錢，讓市民對于銀行的各種“霸王條款”更加失望。

　　條款一：同省不同城屬異地，需收手續(xù)費

　　吳先生幾年前在中國建設(shè)銀行?？谀持虚_了個賬戶，之后去往三亞工作，這張銀行卡便一同帶去三亞使用。經(jīng)過幾次存款、取款后，吳先生發(fā)現(xiàn)了一件事，每次辦理業(yè)務(wù)時都會被扣一定數(shù)額的手續(xù)費。

　　為什么會有手續(xù)費呢？吳先生百思不得其解。他拿著票據(jù)向柜員詢問，對方告訴他，用在?？谏暾埖馁~戶，在省內(nèi)其他市縣存取款都屬于異地操作，需收取一定比例的手續(xù)費。

　　為求證這一規(guī)定，記者查閱了中國建設(shè)銀行服務(wù)價目表。價目表里顯示，僅本行同城存取款為免費，本行異地及跨行存取款均收費。至于如何界定“同城”，客服人員表示，同省但不是一個城市就為異地。

　　“省內(nèi)不同市縣取款也算異地，這不是霸王條款是什么？”對于這項條款，吳先生十分不解。

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銀行卡領(lǐng)用協(xié)議中對于“年費”的說明。

　　條款二：按持卡年度預(yù)收賬戶管理費

　　鐘某是中國工商銀行用戶。最近，他無意中得知銀行有一項收費項目，即“年費”。這正是導(dǎo)致鐘某賬戶存款莫名減少的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/p>

　　關(guān)于銀行年費，一般會在開戶申請單上有相關(guān)說明。在開戶協(xié)議中，銀行列出相應(yīng)條款，將按持卡年度（自辦卡月起每滿12個月為一個持卡年度）預(yù)收賬戶管理費。第一年度賬戶管理費在開卡時由用戶直接交納，以后年度賬戶管理費每年從用戶賬戶自動預(yù)先扣收。

　　記者注意到，關(guān)于收取多少費用，協(xié)議里并未說明。隨后，記者撥通客服熱線，對方表示，10元為儲蓄卡的年費，每年扣取一次，對年對月扣取。該報價為總行基準(zhǔn)價格，各分行可能會有調(diào)整，具體價格以網(wǎng)點最終公示的價格表為準(zhǔn)。

　　鐘某翻出自己開戶時的票據(jù)，上面果然有已收取年費的字樣，金額為10元。鐘某說，開戶的時候，柜員并未告訴他有這項收費，辦理好手續(xù)后，也只是拿起單子就走?！耙话闳硕疾粫屑?xì)研究上面的每一項條款。”

　　據(jù)了解，現(xiàn)在多數(shù)銀行卡，包括儲蓄卡（借記卡）、信用卡均收取年費，每年從相應(yīng)賬戶扣除規(guī)定數(shù)額的費用。通常信用卡的年費較高，不同種類的信用卡也有不同的年費規(guī)定，需查詢相關(guān)銀行的規(guī)定或協(xié)議條款。針對某些特殊客戶或滿足一定條件的情況，銀行也可能免除年費。普通借記卡的年費一般為10元/年，有些卡如代發(fā)工資、公積金賬戶等是免年費的。另外也有許多股份制銀行免費。

　　銀行是否應(yīng)該收取年費，市民對于這個問題看法不一。有人認(rèn)為，銀行幫用戶管理財產(chǎn)，收取少量年費無可厚非。另一部分人則認(rèn)為，這筆錢收取得毫無道理。市民徐先生就表示：“我把錢存入銀行，讓銀行拿著我們的錢去放貸，收取高額利息，憑什么還要再收年費？”

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市民小吳的工行明細(xì)，原本的存款被“清零”。

　　條款三：日均存款余額低于一定限額時收取小額賬戶管理費

　　使賬戶存款變少的，除了年費，還有另外一項收費，即小額賬戶管理費。上班族小霞注意到，自己的銀行存款尾數(shù)會自己不斷變化，經(jīng)詢問后，她才發(fā)現(xiàn)了這項收費的存在。

　　關(guān)于小額賬戶管理服務(wù)費用，銀行的解釋為“持卡人賬戶日均存款余額低于一定限額時，本行收取的賬戶管理費用。”一般收費標(biāo)準(zhǔn)為3元/季/戶。條款中所說的“一定限額”，不同地區(qū)不同銀行有不同標(biāo)準(zhǔn)，多為300元或200元。

　　同小霞一樣，工商銀行用戶小吳也有同樣遭遇。在年費和小額賬戶管理費的“雙重作用下”，小吳的賬戶存款最終被清零?！笆召M也就算了，我疑惑的是，為什么此前銀行從沒跟我們用戶說明過這些需要收費的條款？”小吳發(fā)問。

　　建議：主動詢問 維護知情權(quán)

　　除上述列出的條款外，在實際使用過程中，還有許多銀行業(yè)務(wù)存在收費的情況。許多市民均表示，為何收費、如何收費，他們都不甚了解。

　　對于這些在消費者不知情的情況下被扣收的費用，多家銀行工作人員均表示，銀行柜臺有收費服務(wù)價格表，用戶可自行查看。而一般情況下，用戶去往銀行辦理業(yè)務(wù)時，極少會有人去翻動那本“服務(wù)價目表”。

　　然而，或許是因為業(yè)務(wù)過于繁忙等原因，銀行柜員也不會主動向用戶詳細(xì)說明每一種收費情況。只有在用戶前去詢問時，他們才做出相關(guān)解答。

　　“因銀行提供的是格式合同，有關(guān)限制對方的條款，銀行有釋明的義務(wù)。”對于銀行種種“不吭聲條款”，從事法律行業(yè)多年的李徐偉提出自己的看法。

　　那么，這些條款是否是“霸王條款”呢？“我行的服務(wù)價格均依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會令2003年第3號）等相關(guān)法規(guī)制定。所有價格標(biāo)準(zhǔn)已由建總行報銀監(jiān)會備案后下發(fā)執(zhí)行的，已經(jīng)嚴(yán)格履行所有法律手續(xù)，是完全合法、合規(guī)的行為。如您對服務(wù)價格存在任何疑問，歡迎您通過我行咨詢電話95533、400-820-0588（信用卡中心）或營業(yè)網(wǎng)點核實。”建行客服人員表示。

　　盡管符合相關(guān)法律法規(guī)，但在普通用戶看來，在未明確告知的前提下扣款，這本身就是一種“霸王”行為。業(yè)內(nèi)人士建議，為確保能了解所有銀行收費信息，在申請賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)時，市民最好主動向工作人員詢問，提前獲知各種可能的收費情況，不再讓自己的存款“消失”。

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