P2P龍頭宜信被曝8億壞賬難追回 傳其落入陷阱

　　作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P網(wǎng)貸是民間借貸陽(yáng)光化的途徑之一，但P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的安全問(wèn)題也一直備受爭(zhēng)議。其中，業(yè)內(nèi)最為老牌的宜信更是在爭(zhēng)議中和行業(yè)共同“野蠻成長(zhǎng)”。近日，據(jù)知情人士透露，宜信有8億貸款已經(jīng)壞賬，貸款主體已經(jīng)遭到多起訴訟，宜信即使申請(qǐng)資產(chǎn)保全，也很難追回全部欠款。

　　上述知情人士稱(chēng)，宜信此次似乎落入精心設(shè)計(jì)的“陷阱”，壞賬公司本身就是個(gè)皮包公司，盡職調(diào)查時(shí)的銀行流水都是造假的，抵押物都是東北4線(xiàn)以下城市的爛尾樓。但是高達(dá)22%的利率吸引下，宜信仍然放出了這筆貸款。

　　就在3月底，宜信CEO唐寧曾宣稱(chēng)，宜信的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)涉及信貸業(yè)務(wù)拓展部門(mén)、貸審風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、代后管理部門(mén)等多部門(mén)運(yùn)作。信貸業(yè)務(wù)拓展部門(mén)主要負(fù)責(zé)客戶(hù)的開(kāi)發(fā)和資料的收集，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份認(rèn)證及做好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線(xiàn)；貸審風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)一方面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、建模，進(jìn)行實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)監(jiān)控，系統(tǒng)維護(hù)，制定相應(yīng)的審批政策與審核標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)負(fù)責(zé)具體的貸審運(yùn)營(yíng)工作。貸后管理部門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、逾期客戶(hù)催收等，具體該部門(mén)利用量化工具，密切關(guān)注客戶(hù)的還款行為，結(jié)合數(shù)據(jù)模型開(kāi)發(fā)客戶(hù)的行為評(píng)分模型等，制定不同的催收策略，以及進(jìn)行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。

　　看似無(wú)懈可擊的業(yè)務(wù)流程卻爆出如此大額的壞賬，不由的讓人對(duì)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控水平產(chǎn)生疑問(wèn)。P2P行業(yè)的壞賬率逐漸走高，2013年高位盤(pán)旋在3.5%-5%。但有個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)了6%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在p2p網(wǎng)貸平臺(tái)中，拍拍貸的壞賬率在5-8%之間，而宜信、人人貸的壞賬率僅3-5%，人人貸為1.38%，融信財(cái)富為1.93%。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，2013年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)成交額高達(dá)1058億元。近日，某網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)布《中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)2014年3月份月報(bào)數(shù)據(jù)》顯示，今年3月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸總成交額為155.08億元，日成交額5億元，均創(chuàng)歷史新高，有點(diǎn)“瘋狂”。

　　在P2P“瘋狂”成長(zhǎng)的同時(shí)，一份關(guān)于2013年至今P2P跑路名單的帖子也被廣泛傳播，這份名單共列舉了85家跑路或倒閉的P2P平臺(tái)，其中2013年全年共75家，2014初的一個(gè)月里10家。除了利用P2P的創(chuàng)新模式去行欺詐騙錢(qián)之事的少數(shù)公司，多數(shù)公司都是經(jīng)營(yíng)能力不足，對(duì)P2P的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足而經(jīng)營(yíng)失敗。因此，如何有效地控制壞賬率，成為當(dāng)前P2P平臺(tái)最緊迫的課題。

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