海南工商聯(lián)副主席沈桂林案：集資詐騙超10億元

　　耀眼頭銜后的集資詐騙—海南省工商聯(lián)副主席沈桂林案調(diào)查

　　五年時間，207人受害，集資詐騙超10億元，發(fā)生在海南的“沈桂林集資詐騙”案再次向人們證實：高額投資回報展示“財富神話”時，風(fēng)險已在步步逼近。

　　?？诰綄Υ税傅恼{(diào)查日前已基本結(jié)束。然而，該案中的疑點卻耐人尋味：沈桂林把典當(dāng)公司作為集資詐騙的幌子，近兩三年內(nèi)，個人賬戶進出資金動輒數(shù)億元，竟沒引起相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的警覺。

　　行騙“三件套”：“官銜”、高息和“連環(huán)計”

　　海南省工商聯(lián)副主席、省政協(xié)委員、省收藏協(xié)會會長……這些耀眼的地位與頭銜的背后，隱藏的卻是集資詐騙超10億元的違法行徑。2009年至2013年底，犯罪嫌疑人沈桂林利用高額利息為誘餌編制一個個“財富神話”。

　　以開典當(dāng)行起家的沈桂林，在自有資金少的情況下，通過借款方式融資。?？谑泄簿纸?jīng)偵支隊一大隊長任健說，2009年以后，明知典當(dāng)公司基本沒有業(yè)務(wù)、資不抵債的情況下，為了償還以前借款的本金和利息，沈桂林以承諾支付1.5%至3.5%的月息，四處圈錢。

　　沈桂林大肆高息圈錢的基礎(chǔ)，是以一系列自我策劃的虛假詐騙“連環(huán)計”：4000平方米的兩層辦公樓、800余畝公司土地、拍賣、畫展，這些公司“硬實力”都是徹頭徹尾的“騙局”。

　　辦案民警介紹說，價值近億元的房地產(chǎn)他項權(quán)利登記證是一個花幾十元買來的假證，4000平方米辦公樓早已抵押給了別人，價值一億多元的800多畝地根本就沒有土地證。

　　“沈桂林經(jīng)營行為的真正目的是為了實施集資詐騙?！比谓≌f，沈桂林2003年成立海南美麗道藝術(shù)中心有限公司，正是他大規(guī)模瘋狂集資的開始，依靠拍賣、畫展的影響力，沈桂林募集到的資金多達五六億元。

　　沈桂林也坦言：“2010年后很少做典當(dāng)業(yè)務(wù)，搞拍賣、辦畫展根本不賺錢，但可與一些領(lǐng)導(dǎo)、高端人士加強聯(lián)系，為典當(dāng)公司擴大影響，便于更多募集資金。”

　　2013年末要求退回資金的人越來越多，沈桂林的資金鏈日益吃緊，需要大約8000萬來填補資金缺口。沈桂林說，早在2013年10月之前，已經(jīng)將包括辦公樓、住宅樓在內(nèi)的全部家底抵押出去，換取資金，但是缺口實在太大，根本無計可施。

　　監(jiān)管連失控：資金監(jiān)管、賬戶審核成“擺設(shè)”

　　據(jù)記者調(diào)查，沈桂林集資詐騙多達數(shù)億元的資金，大多都轉(zhuǎn)入了他的個人賬戶。2010年以后，他個人賬戶每年進出資大多在2.4億元以上，僅2013年，個人賬戶進出資金5億元左右。

　　沈桂林在交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等?？谑?1家商業(yè)銀行開設(shè)賬戶。令人不解的是，動輒數(shù)億元的大額資金進出個人賬戶，僅有2家商業(yè)銀行去年底向人行?？谥行闹械南嚓P(guān)部門上報可疑資金交易報告。

　　“商業(yè)銀行吸收存款的任務(wù)越來越重，甚至辦理幾張信用卡都有任務(wù)的前提下，像沈桂林這樣身價上億元的客戶，怎么可能對他啟動資金監(jiān)管調(diào)查?！焙？谑泄ど蹄y行的一位工作人員說。

　　“正是因為銀行對于個人賬戶資金的疏于管理，使沈桂林反復(fù)利用個人賬戶吸收資金，數(shù)額越來越大，也有效躲避了稅務(wù)、商務(wù)等部門對于典當(dāng)公司賬面資金的監(jiān)管?！笔芎θ?、海南江蘇商會副會長薛華說。

　　此外，記者發(fā)現(xiàn)，對典當(dāng)公司負有監(jiān)管職責(zé)的?？谑猩虅?wù)局也堪稱“缺位”。這個局的市場體系建設(shè)運營處，4名工作人員中僅有1人分管全市53家典當(dāng)行。處長顏啟芬說：“這名工作人員是邊防轉(zhuǎn)業(yè)干部，對于財務(wù)、審計的知識了解少。”

　　“一年兩次的審查均未沒有發(fā)現(xiàn)沈桂林的典當(dāng)公司此前存在問題。”?？谑猩虅?wù)局總經(jīng)濟師陳亮說，沈桂林是省工商聯(lián)副主席，見一面都難，更別說約談?wù){(diào)查了。

　　管理“三到位”：金融監(jiān)管、資金審查、制度落實

　　沈桂林一般答應(yīng)借款方的月息在1.5%至3.5%，2010年以后借款越來越多，資金回轉(zhuǎn)壓力大，2013年平均每月需要支付的利息在2000萬元以上。在業(yè)內(nèi)人士看來，沈桂林案件暴露出幾個問題：典當(dāng)行如何監(jiān)管？賬戶大額資金如何審查？民間融資的法律界限在哪里？

　　針對典當(dāng)行的“監(jiān)管”，陳亮建議，以政府購買服務(wù)的方式，引入專業(yè)會計事務(wù)所，對典當(dāng)行進行為期半年一次的例行審計，彌補商務(wù)部門工作人員財稅欠缺的短板。

　　有專家表示，盡快將典當(dāng)行的管理納入金融部門的監(jiān)管范疇，對于借貸、賬務(wù)、抵押等業(yè)務(wù)，金融部門的監(jiān)管更為有效，也能避免部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域“外行管內(nèi)行”的尷尬。

　　對于大額資金的“審查”，海南現(xiàn)代管理研究院院長、海南大學(xué)教授王毅武說，商業(yè)銀行要明確大額資金來源監(jiān)控的制度落實，把好資金準入關(guān)?，F(xiàn)在一些金融監(jiān)管機構(gòu)存在一種通病，對一些政策邊緣的資金走向，核查成了走過場。

　　此外，專家提出，應(yīng)盡早出臺民間融資的管理辦法，界定清楚合法與非法界限?！胺欠Y不受法律保護，組織和參與非法集資的損失要由參與者自己承擔(dān)?！比谓≌f，公眾也需提高識別能力，對“高額回報”“快速致富”的投資項目要冷靜分析，避免受騙上當(dāng)。 (新華社“新華視點”記者 傅勇濤)

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