銀行“貼息存款”騙走儲(chǔ)戶6200余萬(wàn) 出具假存單

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　　中介掮客

　　同楊先生一樣，袁園也從事“貼息存款”數(shù)年。袁園的中間人是杭州一名叫黃瑜的中介。

　　黃瑜承認(rèn)，“貼息存款”屬于違規(guī)，“但儲(chǔ)戶、銀行和企業(yè)都鉆這個(gè)空子”。

　　“山東利息比杭州高。”黃瑜說(shuō)，這次客戶們到銀行存款，貼息達(dá)5%以上，在杭州存款只能拿到2%貼息，所以客戶把資金存入山東銀行。

　　黃瑜說(shuō)，中間人分很多層級(jí)，她自己屬于下游中間人，她只負(fù)責(zé)拉客戶，而與銀行聯(lián)系貼息存款業(yè)務(wù)的，則是更上游的中間人。上游中間人確認(rèn)該客戶將錢(qián)存入指定銀行后，她就可以獲得提成。

　　黃瑜稱，一般情況下，銀行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系投資公司，再放口子，每個(gè)口子不同，中介提成不同，但都在適當(dāng)范圍之內(nèi)。“還是有不少企業(yè)愿意選擇這種貸款的，畢竟相比民間高利貸來(lái)說(shuō)要便宜一些”。

　　銀行監(jiān)管之困

　　2015年1月20日，楊先生的妻子擔(dān)心存款出現(xiàn)問(wèn)題，她曾給銀行工作人員發(fā)短信詢問(wèn)，工作人員回復(fù)稱：“經(jīng)我社查詢，你于2014年10月16日在我社存款1100萬(wàn)元，存期一年，現(xiàn)存款狀態(tài)正常?！?/p>

　　楊先生則認(rèn)為，按銀行流程來(lái)說(shuō)，幾千萬(wàn)巨額存款被轉(zhuǎn)走，銀行不可能不知情。

　　涉事銀行的工作人員對(duì)北青報(bào)記者表示，以前銀行每一筆業(yè)務(wù)，一個(gè)柜臺(tái)需要兩名工作人員，出納員和會(huì)計(jì)，但也有金額限制，5萬(wàn)或10萬(wàn)以上存款，需主管復(fù)核。不過(guò)，自從銀行改革后，客戶增多，為提高效率，銀行綜合柜員制，一人負(fù)責(zé)，假如大額和特殊業(yè)務(wù)，這就需要主管授權(quán)。

　　濱州濱城農(nóng)村信用合作社渤海五路分社辦公室主任程攀拒絕回答假存單的來(lái)源，也沒(méi)有回答這起假存單大案是否有其銀行員工參與其中，只稱：“銀行方面有沒(méi)有責(zé)任，需要等待公安機(jī)關(guān)認(rèn)定?！?/p>

　　不過(guò)，程攀出示了一份當(dāng)?shù)鼐降牧竿ㄖ獣?shū)，立案時(shí)間是2015年11月，目前已有兩名該銀行內(nèi)部人員被警方控制，涉嫌偽造金融票證罪。

　　巨額存款流向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)

　　程攀對(duì)北青報(bào)記者表示，目前這起案件中資金流向已經(jīng)明確了，少部分資金打回了浙江的各級(jí)中介手里，大部分資金則流向?yàn)I州一家企業(yè)。程攀承認(rèn)，這些儲(chǔ)戶“貼息存款”不是正常存款，貼出來(lái)的利息是企業(yè)通過(guò)中間人給儲(chǔ)戶支付的“好處費(fèi)”。

　　另一名該銀行工作人員稱，這家企業(yè)是從儲(chǔ)戶手中融資，但其屬于待建企業(yè)，目前還不知道是哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，資金鏈斷裂了，所以錢(qián)還不上。

　　上述工作人員還表示，這家企業(yè)從銀行獲得貸款，利息高20%以上，“這么多年來(lái)，銀行一直這么操作，從來(lái)沒(méi)出過(guò)事”。

　　這家銀行一名負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的工作人員說(shuō)，目前當(dāng)?shù)睾芏嗥髽I(yè)都在采取一種“貸款還貸款”的模式，儲(chǔ)戶“貼息存款”后，這些企業(yè)從銀行貸款這筆資金，投資建設(shè)，等到還款日期后，再去貸另外一批儲(chǔ)戶“貼息”存款，用于償還此前儲(chǔ)戶的存款，直到企業(yè)盈利。

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