私家車跑“專車”時出事故 保險公司可拒賠

　　現(xiàn)在如今，很多私家車主有了第二個身份：“專車”司機、“快車”司機。那么問題來了，這些車當初投保時，都是按照“家庭用車”來投的，保險公司按照家用車來計算風險?？扇缃瘢坏┻@些私家車在進行“專車”“快車”業(yè)務時出了車禍，發(fā)生事故，保險公司還會理賠嗎？

　　這不，李某在用私家車跑業(yè)務時，一個不小心掉坑里了，車頭損毀嚴重，修車花了10萬元。更悲劇的是，保險公司拒絕理賠，理由是：李某的車輛從事營運，與投保時申報情況不符。于是，雙方打起官司。

　　事件：跑業(yè)務出車禍保險拒賠

　　2015年7月2日，李某購買了一輛二手車，之后將購車相關材料交給其朋友柯某，委托柯某幫他辦理該車的保險手續(xù)，之后李某在多個網(wǎng)絡交通出行平臺注冊了司機用戶，平時利用業(yè)余時間跑“快車”“專車”業(yè)務，一個月下來，李某載客20余次。

　　2015年8月13日，李某通過某網(wǎng)絡交通出行平臺與顧某聯(lián)系并約定將顧某送達指定地點。車輛行駛途中，李某注意力分散，未看見道路前方的大坑，汽車直接栽入坑中，導致前輪爆胎，車頭嚴重損毀。經(jīng)交警部門認定，李某承擔事故全部責任。

　　2015年9月，經(jīng)估價，車輛維修費用約為10萬元，李某要求保險公司賠償。但是，保險公司卻拒絕理賠，理由是：李某的車輛從事營運，與投保時申報情況不符。無奈之下，李某訴至法院。

　　判決：車主未告知保險可拒賠

　　日前，記者從江蘇省高級人民法院獲悉，近日，經(jīng)啟東法院審理，該案有了一審判決。法院認為，李某從買車至事故發(fā)生僅一個多月時間，已經(jīng)以營利為目的通過網(wǎng)絡交通出行平臺載客二十余次，其行為改變了車輛的使用性質(zhì)，屬于營運行為，明顯增加了車輛的行駛風險。根據(jù)保險法第五十二條規(guī)定，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人。被保險人未履行通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。由于李某未履行告知義務，故本次交通事故導致的車輛損失應當由其自己承擔。

　　法官：為何修理費由車主埋單？

　　本案中，李某在為車輛投保時，合同上明確約定車輛為家用而非營運，在實際使用過程中，卻多次將保險標的車輛用于載客營利，其行為明顯改變了車輛使用性質(zhì)，顯著增加了車輛危險程度，且其并未履行通知義務，保險公司拒絕賠償于法有據(jù)。

　　李某將保險標的車輛用于載客營運，導致交通事故發(fā)生的概率明顯高于家用，涉案交通事故發(fā)生在其載客營運過程中，事故的發(fā)生與其載客營運存在直接因果關系，因此，在該情形下，李某未履行通知義務，保險公司理應免除保險責任。

　　新聞延伸

　　當危險程度增加后

　　車主該如何做？

　　當前世界各國保險法大多規(guī)定了投保人及被保險人應就保險標的危險增加履行通知義務。在保險標的危險程度顯著增加時，投保人及被保險人需及時向保險人告知，由保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裥枰黾颖ｋU費用。否則，若因危險程度增加而引發(fā)保險事故，保險公司有權(quán)拒絕理賠。

　　當然，需要強調(diào)的是，并非被保險人未就保險標的危險程度增加履行通知義務，保險公司就必然對發(fā)生的事故免除保險責任。只有發(fā)生的保險事故是因保險標的危險程度顯著增加而導致時，保險公司的保險責任才相應免除。也就是說，如果發(fā)生事故與危險程度顯著增加無因果關系，即便被保險人未履行通知義務，保險公司亦應當承擔相應的保險責任。

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