銀行卡被瘋狂叫賣成詐騙洗錢幫兇 單張卡可賣到1500元

　　銀行卡被瘋狂叫賣成詐騙洗錢幫兇

　　近日,福建龍巖市中級法院對一起公安部督辦特大買賣身份證、妨害信用卡管理案作出終審判決。犯罪分子黃某非法買賣銀行卡2735套,犯妨害信用卡管理罪、買賣身份證件罪,被判處有期徒刑9年。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前,一套包含身份證、手機卡、網(wǎng)銀U盾等資料齊全的銀行卡,在網(wǎng)上售賣價格達(dá)1500元以上。有專門的團(tuán)伙收購各種卡證后,雇人到銀行開卡轉(zhuǎn)賣。犯罪團(tuán)伙使用這些“實名不實人”的銀行卡,從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等犯罪活動。

　　網(wǎng)上公然收購出售各類銀行卡

　　記者在QQ查找群中搜索“卡”,彈出不少含有“開卡”“信用卡提額”等內(nèi)容的QQ群。記者加入一個“開卡”群,發(fā)現(xiàn)里面有成員640多人。入群之后,不斷有人發(fā)布廣告,聲稱收購身份證、手機卡、銀行卡,或者招收開卡人員。

　　有一個收購身份證的廣告稱:“高價回收身份證,1985年到1992年出生的,150元一張”。

　　記者聯(lián)系一名在群里招收開卡員的人,其稱:“開卡員只需拿自己的身份證到任何一家銀行開卡,不管一類、二類賬戶我們?nèi)?。但?在銀行開卡時必須用我們提供的手機號碼?！庇浾咛岢?用自己的身份證辦理銀行卡賣給別人使用,會不會產(chǎn)生不良影響?對方說,銀行卡是用來注冊淘寶賬戶刷信譽的,不會對開卡人有影響。

　　不同的銀行卡價格不同。普通銀行卡售價70元,開通網(wǎng)上銀行的銀行卡可以賣到兩三百元,如果提供了U盾、手機卡、身份證等資料的銀行卡,則可以賣到1500元以上。

　　記者在百度搜索“銀行卡、QQ、代辦、出售”等關(guān)鍵詞,不時出現(xiàn)售賣銀行卡的信息。記者點開一家名為“皇冠銀行卡購買中心”的網(wǎng)站,網(wǎng)頁上顯示:“本處有大量真實辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡長期供應(yīng)。賣卡講誠信,淘寶擔(dān)保交易。”此外,該網(wǎng)站還提供“按需求訂購銀行卡”服務(wù)。

　　根據(jù)網(wǎng)站提供的QQ號碼,記者聯(lián)系上一名工作人員,其稱:“銀行卡、身份證、U盾、手機卡全套售價1500元,各個銀行卡價格相同”,如果“不帶身份證,只是銀行卡和U盾,價格為1000元”。

　　在網(wǎng)上,記者還看到網(wǎng)友發(fā)帖稱,自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷,被偷之后立即補辦了新的身份證。這些年里使用都沒有問題,但是近日去銀行辦事時,銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡,并且都在外地開戶使用?！拔议L這么大都沒去過開卡所在地!丟失身份證后申辦補證不是就代表掛失嗎?”令這位網(wǎng)友百思不解的是,為何有人會使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡,這些銀行卡又被哪些人使用?

　　知情人士透露,丟失的身份證被人搜集后,將會被用于冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網(wǎng)上出售。目前,網(wǎng)上非法買賣身份證、銀行卡,從收購到冒名代辦,再到出售等環(huán)節(jié)已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。大多數(shù)情況,這些身份證、銀行卡、電話卡會被用在一系列非法活動中,比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

　　在一些論壇、貼吧、QQ群里,每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個名為“北京急缺錢互助群”的QQ群里,有人以每張160元的價格收購中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡,但必須是本人現(xiàn)場開戶同時還開通網(wǎng)銀的“盾卡”。其他銀行未開通網(wǎng)銀的“普卡”收購價則是每張80元。

　　知情人士透露,有一些急需用錢的人,認(rèn)為銀行卡里沒有錢不會產(chǎn)生透支,不會存在自有資金的安全問題,所以會用自己身份證辦理銀行卡來出售。

　　銀行卡被用來實施各種犯罪

　　據(jù)了解,龍巖黃某非法買賣的2735套銀行卡資料齊全,包括居民身份證、銀行U盾、手機卡等。這些黑銀行卡是如何辦理出來的呢?

　　公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn),黑銀行卡的源頭在于身份證和手機卡。犯罪分子田某在深圳以每張50元的價格向拾荒者、農(nóng)民工收購身份證2000多張,然后加價賣給專門收購身份證的團(tuán)伙。案件中的另一個犯罪分子朱某,在深圳經(jīng)營一家買賣手機卡的店鋪。他通過QQ號碼在網(wǎng)上發(fā)布信息,買到了上萬張手機卡加價出售。

　　龍巖市公安局新羅分局刑偵大隊副大隊長曾佳武說:“有了這些身份證和手機卡,犯罪團(tuán)伙冒用他人身份開設(shè)銀行卡、開通網(wǎng)上銀行就很容易了。他們開卡后,再把這一整套資料‘打包’高價出售給從事詐騙、賭博、洗錢的犯罪分子?！?/p>

　　記者從福建、山東、浙江等地政法機關(guān)采訪了解到,買賣銀行卡形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪活動中,“實人不實名”的銀行卡被犯罪分子大量使用。

　　福建福州、廈門、泉州等地公安民警告訴記者,今年以來,在多起單筆詐騙金額達(dá)上百萬元的案件中,公安機關(guān)追查涉案銀行賬戶發(fā)現(xiàn),開卡人和使用人完全不一致。開卡人多為農(nóng)民工、在校學(xué)生等,他們稱曾丟失身份證,不知道被人冒用身份開了銀行卡。

　　今年5月,廈門發(fā)生一起被騙430余萬元的案件,詐騙分子用以轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡上百張。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些銀行卡的開卡人并不是使用人,絕大多數(shù)是詐騙團(tuán)伙在網(wǎng)上購買的。

　　有些銀行開卡審核不嚴(yán)

　　近年來,公安部、央行、銀監(jiān)會等部委多次組織開展打擊非法買賣銀行卡專項行動,但為何此類行為屢禁不絕?

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),買賣銀行卡已經(jīng)形成了一條包括收購卡證、雇傭開卡員、販賣銀行卡等環(huán)節(jié)在內(nèi)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈,每個環(huán)節(jié)均能獲利,且價格快速上漲。

　　去年8月,記者暗訪一家“銀行卡銷售網(wǎng)”客服人員,對方稱一套身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機卡售價950元。今年8月,記者再次聯(lián)系該客服人員,這套資料的價格已經(jīng)上漲到1800元。

　　多地公安民警告訴記者,一些在校學(xué)生、農(nóng)民工、社會閑散人員法律意識淡薄,貪圖小便宜,拿著自己的身份證到各個銀行開卡,再販賣給收卡團(tuán)伙,收卡團(tuán)伙再以更高的價格賣給犯罪團(tuán)伙使用。

　　此外,一些銀行特別是個別地方性商業(yè)銀行,在開卡時審核不嚴(yán),持他人身份證也能順利辦理銀行卡。

　　據(jù)悉,央行、公安部、銀監(jiān)會等部委在打擊整治非法買賣銀行卡行為的同時,也出臺了多項措施從源頭防范。包括明確規(guī)定對同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張。從今年1月1日起,銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時,人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。

　　多地公安民警說,盡管監(jiān)管部門對違規(guī)出售、出租、出借銀行賬戶的單位和個人予以交易限制、計入不良征信記錄,但在實踐中,震懾作用還不夠明顯。他們建議,應(yīng)完善相關(guān)法律,出臺司法解釋,對于利用自己身份在銀行開設(shè)銀行卡出售牟利,達(dá)到一定數(shù)量的,按照妨害信用卡管理罪予以處罰。此外,銀行方面也應(yīng)加大實名制審核力度,采取多種方式核實開卡人身份,完善責(zé)任追究機制。對出現(xiàn)大量非實名卡的銀行,監(jiān)管部門要予以追責(zé)。

　　可增加指紋驗證功能

　　在開卡環(huán)節(jié)嚴(yán)格規(guī)范的基礎(chǔ)上,還需要對使用銀行卡尤其是網(wǎng)銀環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范化創(chuàng)新。據(jù)了解,中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規(guī)定,個人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外),應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。

　　記者致電招商銀行客服電話,工作人員稱,在柜臺辦卡時,銀行工作人員都會對身份信息進(jìn)行嚴(yán)格核對,確定是否為本人。但如果是后期使用過程,只能靠密碼和網(wǎng)銀優(yōu)KEY來核對身份。一位有多年經(jīng)驗的銀行工作人員建議,針對銀行卡非法買賣的現(xiàn)象,建議引入指紋核對機制,與身份證指紋信息進(jìn)行比照,在使用網(wǎng)銀時也可以增加指紋驗證功能。

　　北京青少年法律援助中心律師趙輝說,為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪,規(guī)范銀行卡市場秩序,我國對銀行卡賬戶實行實名制管理,銀行對客戶身份有識別義務(wù),應(yīng)當(dāng)確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)?，F(xiàn)實中,購買銀行卡的買家,一般都是出于非法目的,有的用于洗錢,有的用于接受不法之財,有的為了避稅等,收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

　　如何遏制身份證、銀行卡等個人信用憑證的非法交易?廣西社科院社會學(xué)研究所所長周可達(dá)認(rèn)為,公安機關(guān)要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度,同時提升身份證的識別度,解決二代身份證掛失后仍可被使用的問題。

　　趙輝建議,不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡,一旦被用作犯罪活動,會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險。不用的銀行卡最好去注銷,不要隨意丟棄,更不要出售,丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強管理,完善銀行卡辦理的審核,嚴(yán)格執(zhí)行實名制,不給不法分子留下可乘之機。

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