互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)五花八門(mén)、真假難辨 專(zhuān)家：不要參與

　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，“自從有了碎屏險(xiǎn)，手機(jī)再也不怕摔！”“如果兩年內(nèi)沒(méi)分手，結(jié)婚將獲得禮金！”……聽(tīng)到這些奇怪的標(biāo)語(yǔ)，大家可能會(huì)有點(diǎn)摸不著頭腦。其實(shí)這些都是近年來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)上興起的一些所謂的“新興”保險(xiǎn)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，這些險(xiǎn)種的名稱(chēng)可謂是無(wú)奇不有，比如保障被寵物傷害所產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的“汪星保”、針對(duì)整形意外傷害的“貌美如花險(xiǎn)”等等。

　　相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，這些名字聽(tīng)上去有趣又新穎。從不同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上可以看到，這些各式各樣的保險(xiǎn)中，有的購(gòu)買(mǎi)人數(shù)還不少。從買(mǎi)家評(píng)價(jià)中不難看出，有些人僅僅是因?yàn)楹闷嫘睦矶?gòu)買(mǎi)，但是有些險(xiǎn)種確實(shí)也在一定程度上滿(mǎn)足了部分用戶(hù)短期、個(gè)性化、細(xì)分保險(xiǎn)的需求。不過(guò)，這些聽(tīng)起來(lái)十分新奇的保險(xiǎn)究竟靠不靠譜？選購(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)又要注意些什么呢？

　　除了大家比較耳熟能詳?shù)娜松硪馔怆U(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等之外，最近有一類(lèi)新奇的保險(xiǎn)受到越來(lái)越多人，尤其是年輕群體的青睞。比如專(zhuān)門(mén)針對(duì)駕考一族的“駕考失敗險(xiǎn)”，又或者是“明星戀愛(ài)險(xiǎn)”“熊孩子險(xiǎn)”和“忘穿秋褲險(xiǎn)”等等。這些聽(tīng)起來(lái)非常新奇保險(xiǎn)真的能派上用場(chǎng)嗎？福州莆田的林女士認(rèn)為，其實(shí)自己購(gòu)買(mǎi)“駕考失敗險(xiǎn)”就是買(mǎi)個(gè)心安，“買(mǎi)了心情不會(huì)緊張，可以放松一點(diǎn)點(diǎn)，沒(méi)有壓力，也有個(gè)保障。”

　　不過(guò)也不是所有的新奇保險(xiǎn)都會(huì)受到大家的追捧，比如針對(duì)在使用公共網(wǎng)絡(luò)時(shí)造成手機(jī)銀行賬戶(hù)被盜竊的“蹭網(wǎng)險(xiǎn)”，仿佛并不被消費(fèi)者看好。

　　福州市民1：應(yīng)該用不到，蹭網(wǎng)這個(gè)一般不會(huì)蹭一些來(lái)歷不明的網(wǎng)。

　　福州市民2：安全問(wèn)題會(huì)比較在意，倒不會(huì)蹭網(wǎng)這樣子的，所以不會(huì)去選擇。

　　但是也有一些保險(xiǎn)卻確確實(shí)實(shí)踩中了大家的需求，比如保護(hù)手機(jī)屏幕的“碎屏險(xiǎn)”。來(lái)自北京的陳女士就在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)后為屏幕上了保險(xiǎn)，但沒(méi)想到當(dāng)手機(jī)屏幕真的碎掉以后，卻無(wú)法像通常的保險(xiǎn)那樣自己去找維修機(jī)構(gòu)換屏幕，由保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)相應(yīng)的費(fèi)用，實(shí)際情況是要把手機(jī)寄到指定的維修點(diǎn)，修好之后再寄回。

　　針對(duì)類(lèi)似的案例，廣西君桂律師事務(wù)所律師蘇敬認(rèn)為這樣的“保險(xiǎn)”很有可能不被保險(xiǎn)公司所認(rèn)可。在沒(méi)有特殊情況下，由正規(guī)的保險(xiǎn)公司所出具的電子保單一般都合法有效。如果消費(fèi)平臺(tái)沒(méi)有權(quán)限，可能涉及到無(wú)權(quán)代理，最后導(dǎo)致理賠時(shí)是無(wú)效的，或者買(mǎi)到了假的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不被保險(xiǎn)公司所認(rèn)可。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的外沿越來(lái)越寬廣，特定場(chǎng)景的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品也開(kāi)始變得層出不窮，不過(guò)并不是所有的新奇保險(xiǎn)都一無(wú)是處，它們也是分派系的。

　　像市面上經(jīng)?？梢钥吹降摹靶芎⒆与U(xiǎn)”，其實(shí)就是一種監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)，如果孩子闖了禍保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。再比如“吃貨險(xiǎn)”，其實(shí)就是意外險(xiǎn)的一種。類(lèi)似于這樣的保險(xiǎn)其本身是一個(gè)正規(guī)的產(chǎn)品，且保障的內(nèi)容也有一定的意義和價(jià)值，只不過(guò)換了個(gè)名字，更容易吸引消費(fèi)者的目光；但有一些保險(xiǎn)，比如“明星戀愛(ài)險(xiǎn)”“賞月險(xiǎn)”“忘穿秋褲險(xiǎn)”等，并沒(méi)有什么太多的實(shí)質(zhì)性的意義，就算自己喜歡的明星戀愛(ài)了，正月十五沒(méi)看到月亮，冷天出門(mén)兒忘記穿秋褲，也不會(huì)給我們帶來(lái)任何經(jīng)濟(jì)上的損失。

　　對(duì)此，南開(kāi)大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來(lái)認(rèn)為，這些所謂的“保險(xiǎn)”根本就不具備保險(xiǎn)的特征。實(shí)際上更多的是一個(gè)賭博的心態(tài)，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)不會(huì)造成所謂經(jīng)濟(jì)上的打擊。保險(xiǎn)應(yīng)該是抗衡可能風(fēng)險(xiǎn)因素，不是投機(jī)的、賭博的。它更多的是一個(gè)噱頭。

　　這左一個(gè)名字、右一個(gè)名字的，可以說(shuō)市面上的保險(xiǎn)五花八門(mén)，對(duì)于缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的群體來(lái)說(shuō)還真是真假難辨，不過(guò)專(zhuān)家介紹了三個(gè)辨別的方法：首先判斷這個(gè)保險(xiǎn)是否會(huì)對(duì)日常生活當(dāng)中的某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)起到保障作用；其次要關(guān)注這個(gè)產(chǎn)品是不是由正規(guī)的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)，銷(xiāo)售渠道是否正規(guī)，有無(wú)相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)資格；最后專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站上定期會(huì)公布有關(guān)奇葩險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)警告，希望廣大消費(fèi)者及時(shí)關(guān)注。

　　朱銘來(lái)表示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此一直比較敏感、比較重視，當(dāng)一個(gè)奇葩的險(xiǎn)種出來(lái)之后，原來(lái)的保監(jiān)會(huì)有保監(jiān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，會(huì)定期地公布網(wǎng)上有哪些容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、不具備保險(xiǎn)資質(zhì)，或者沒(méi)有保險(xiǎn)意義、沒(méi)有更多風(fēng)險(xiǎn)保障功能的險(xiǎn)種，提醒大家不要參與其中。(記者馮爍 實(shí)習(xí)記者任鑫琦)

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