提高服務實體經(jīng)濟效率 國際地位穩(wěn)中有升銀監(jiān)會有力推動中國銀行業(yè)改革發(fā)展

　　“十二五”期間，銀監(jiān)會繼續(xù)在強化審慎監(jiān)管理念、豐富監(jiān)管法規(guī)制度、完善監(jiān)管流程、創(chuàng)新監(jiān)管工具方法、加強監(jiān)管國際合作和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面作了積極探索，監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和前瞻性繼續(xù)提高。在銀監(jiān)會的引領下，中國銀行業(yè)國際地位穩(wěn)中有升，服務實體經(jīng)濟取得明顯成效。
　　國際地位穩(wěn)中有升
　　相關資料顯示，2011年、2013年和2014年，中國銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后入選金融穩(wěn)定理事會（FSB）公布的全球系統(tǒng)重要性金融機構（G-SIFI）。2015年7月，英國《銀行家》雜志按一級資本最新排名的全球前1000家大銀行中，中資銀行有117家，其中，工、農(nóng)、中、建四家銀行躋身前十名，中資銀行國際形象明顯改善，綜合影響力逐步增強。
　　工商銀行轉型發(fā)展的成就贏得了市場廣泛認可，2014年，工商銀行獲評《銀行家》“全球最佳商業(yè)銀行”，成為該獎項發(fā)布15年來亞洲首家獲頒此獎項的銀行，此外，還蟬聯(lián)《銀行家》全球1000家大銀行榜首及美國《福布斯》雜志全球企業(yè)2000強全球最大企業(yè)，在全球金融市場中的品牌與知名度大幅提升。
　　農(nóng)業(yè)銀行在全球銀行業(yè)中的地位不斷提升。2015年在英國《銀行家》雜志全球銀行1000強排名（按一級資本計算）中位列第6位，較2010年的第28位提升22個名次。2014年，農(nóng)業(yè)銀行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行，凸顯了農(nóng)行對全球金融穩(wěn)定的重要意義。
　　監(jiān)管架構更加科學
　　2015年1月，銀監(jiān)會進行內(nèi)部監(jiān)管架構改革，對內(nèi)設機構重新進行職責劃分和編制調(diào)整，同時，清減行政權力，強化事中、事后監(jiān)管，在不增加監(jiān)管資源的情況下，將更多的部門和人員調(diào)動到監(jiān)管領域。強化監(jiān)管主業(yè)，把資源向監(jiān)管傾斜，提升專業(yè)化監(jiān)管水平；強化依法監(jiān)管，法有授權必盡責，提升監(jiān)管威懾力；強化權責厘清，簡政放權，為創(chuàng)新預留空間；強化頂層設計，統(tǒng)一標準，推進政策和規(guī)制統(tǒng)籌；強化金融服務，歸并功能監(jiān)管，促進為民監(jiān)管，提升服務合力。
　　在實踐中，銀監(jiān)會形成了包括不良資產(chǎn)率、流動性比率、撥備覆蓋率等在內(nèi)的行之有效的監(jiān)管“工具箱”。近年來，銀監(jiān)會充分吸收2008年國際金融危機教訓，進一步完善審慎監(jiān)管政策工具，探索運用逆周期資本、動態(tài)撥備、貸款價值比率等逆周期監(jiān)管工具，增強銀行業(yè)應對經(jīng)濟周期性波動和結構性調(diào)整的能力。同時，加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，實施系統(tǒng)重要性附加資本要求，制定恢復和處置計劃等。
　　服務實體經(jīng)濟成效明顯
　　“十二五”期間，銀監(jiān)會引導銀行業(yè)金融機構貫徹落實中央“穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結構、惠民生、防風險”的各項政策措施，加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)、民生消費和綠色信貸等方面的信貸支持力度。
　　在國民經(jīng)濟重點領域，銀行業(yè)發(fā)揮了突出作用，貸款增長較快。截至2015年9月末，基礎設施行業(yè)貸款余額為19.04萬億元，比2010年末增長51.1%；保障性安居工程貸款余額1.8萬億元，比2011年末增長276.6%。
　　國家開發(fā)銀行積極服務穩(wěn)增長、調(diào)結構、促改革、惠民生，在國家戰(zhàn)略重點領域發(fā)揮骨干作用，累計提供人民幣社會融資總量13.7萬億元。 “十二五”期間，累計向“兩基一支”領域投放人民幣貸款7.5萬億元，占同期貸款發(fā)放的98%。在鐵路建設方面，累計發(fā)放鐵路貸款7559億元，貸款余額6903億元，重點支持國鐵、國家高速鐵路網(wǎng)、重大區(qū)際干線、煤運通道等領域重大建設項目，累計支持建設鐵路里程約1.2萬公里，約占全國60%。
　　“十二五”時期是農(nóng)發(fā)行加大信貸支農(nóng)力度、深化改革發(fā)展的重要時期。面對經(jīng)濟下行壓力加大、企業(yè)經(jīng)營困難，農(nóng)發(fā)行全力服務“三農(nóng)”，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展上取得了明顯成效。2011年至今，累放糧棉油收儲貸款22738.45億元。每年支持收購的糧食占商品量的60%以上、棉花占產(chǎn)量的50%以上，有效解決了“賣糧難”和“打白條”的問題，保護了糧農(nóng)、棉農(nóng)的利益。2011年至今，累放糖、肉、毛絨和化肥等專項儲備貸款1751.33億元，促進了重要農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的有效供給，維護了市場穩(wěn)定。
　　建設銀行加大對民生領域、經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)金融支持力度。發(fā)揮建行在住房金融領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，截至2015年9月末，個人住房貸款余額2.8萬億元，新增3837億元，為居民家庭購買首套自住和改善型住房提供優(yōu)質(zhì)住房金融服務。建行承辦的全國公積金業(yè)務占比超過50%，累計向1000多萬個職工家庭發(fā)放公積金貸款近兩萬億元，為61.8萬戶中低收入居民發(fā)放保障性住房商業(yè)按揭和公積金貸款983億元。
　　普惠金融需求滿足度進一步提高
　　2014年，銀監(jiān)會研究形成《中國銀監(jiān)會關于發(fā)展普惠金融的課題報告》，并牽頭起草了《國務院辦公廳關于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》。2015年，銀監(jiān)會牽頭起草《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。銀行業(yè)金融機構通過加大信貸投放、擴大網(wǎng)點覆蓋面加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體的金融支持力度，讓銀行業(yè)改革發(fā)展成果惠及更廣大城鄉(xiāng)居民。截至2015年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額達22.5萬億元，占各項貸款比重23.1%，較2011年末增長82.7%，比各項貸款增速高14.7個百分點。小微企業(yè)貸款戶數(shù)1183.3萬戶，較上年同期增長7.4%，小微企業(yè)申貸獲得率90.6%。截至2015年6月末，涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額25.1萬億元，同比增長11.5%，比各項貸款增速高0.6個百分點。銀行業(yè)金融機構還通過設立社區(qū)支行、小微支行，逐步實現(xiàn)城市社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機構全覆蓋。
　　綠色信貸取得實質(zhì)性進展
　　銀行業(yè)金融機構根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，按照區(qū)別對待、有保有控的原則，促進化解過剩產(chǎn)能和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級，發(fā)展綠色信貸，支持節(jié)能環(huán)保工程建設。截至2015年9月末，21家主要銀行業(yè)金融機構向包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、鋁冶煉、金屬船舶制造等在內(nèi)的產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的貸款余額1.1萬億元，比2013年末（有統(tǒng)計數(shù)據(jù)）減少104.8億元，下降幅度為1.0%。截至2015年6月末，綠色信貸余額6.6萬億元，較2013年6月末（有統(tǒng)計數(shù)據(jù)）的4.9萬億元增長36.6%。
　　“十二五”期間，在銀監(jiān)會的引領下，在銀行業(yè)系統(tǒng)全體員工的共同努力以及國家有關部門、地方政府的支持配合下，銀行業(yè)監(jiān)管能力和有效性持續(xù)提升，成功守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險底線，有力地推動了中國銀行業(yè)的改革發(fā)展，促進了國民經(jīng)濟的平穩(wěn)健康增長。下一步，面對“十三五”的宏偉目標，銀監(jiān)會將以提高金融資源配置的整體質(zhì)量和綜合效率為中心，加快金融體制改革，加快形成引領經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的金融治理體系、金融服務機制和金融發(fā)展方式，提高服務實體經(jīng)濟效率，為全面建成小康社會努力奮斗。

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