1萬額度信用卡瘋狂套現(xiàn)480萬 5人最高獲刑12年

　　剛剛過去的“雙11”，許多“剁手黨”們都在為信用卡額度不夠而煩惱。但是，在溫州，卻有幾個人將只有一萬元額度的信用卡，瘋狂套現(xiàn)480萬元！

　　最近，這起全國最大額信用卡預授權套現(xiàn)案一審終結，蒼南法院以詐騙罪，分別判處該犯罪團伙5名成員4年至12年不等有期徒刑，并責令他們共同退賠違法所得返還銀行。

　　那么，這樣一張小額度的信用卡，到底怎樣套現(xiàn)480萬元？背后又有怎樣的漏洞呢？

　　海鮮老板缺資金

　　收到幫忙貸款短信

　　涉案的這張信用卡卡主姓虞，40多歲的他，在蒼南做海鮮加工生意。去年9月，虞某的公司連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損，他急需50萬元周轉。

　　病急亂投醫(yī)的他，恰好收到一條陌生短信：“想要貸款、提高信用卡額度請聯(lián)系……”

　　蒼南法院查明，給虞某發(fā)短信的孫某（另案處理）等人，可謂信用卡套現(xiàn)“行家”，他們熟知信用卡管理存在的漏洞，并利用套現(xiàn)。

　　事實上，在這個“產(chǎn)業(yè)鏈”里，孫某等人是上家，幫人用信用卡套現(xiàn)時收取高達75%的提成，賺取巨額的所謂“手續(xù)費”，可以說是“空手套白狼”。

　　在這幫人中，有一個姓傅的福建籍男子，他在這個“利益鏈”中充當掮客，起中介作用。他還有幾個“下線”，被告人梅某是其中之一。去年9月17日，梅某為獲取介紹費，將急需用錢的蒼南籍男子虞某介紹給傅某等人。

　　第二天，虞某、傅某在深圳機場碰面。傅某告知虞某將抽取套現(xiàn)額的75%作為手續(xù)費，虞某急著弄到錢無奈同意。之后，兩人乘坐飛機前往杭州，被告人陳某、鄔某接應。

　　1萬元信用卡

　　分16次套現(xiàn)480多萬元

　　在杭州的一家酒店，虞某、傅某、孫某等人商定分成后，虞某將其名下的信用額度為1萬元的蒼南某銀行信用卡交給孫某。

　　那么，他們是怎么利用這張小額度的信用卡套取480多萬元的呢？錢江晚報記者梳理了一下，大致的操作過程是這樣的：

　　往信用卡里存入30萬元，提高信用卡額度。在甲Pos機發(fā)起一筆30.01萬元的大額預授權交易。再在甲Pos機發(fā)起100元的小額預授權交易，并完成交易。這樣一來，剩下的30萬元就解凍了。

　　在乙Pos機消費轉走30萬元，事實上，這筆錢，銀行默認的是之前存入的金額。

　　在甲Pos機撤銷100元預授權的交易，因為之前信用卡取走的金額，銀行還沒有結算，這樣，銀行卡里又有30萬元的可用額度了。

　　接著，繼續(xù)在甲Pos機發(fā)起一筆30.01萬元預授權完成交易，這樣就盜取了銀行資金。

　　繼續(xù)撤銷在乙Pos機的那筆消費，卡內(nèi)余額又增加為30萬元。這樣反復操作16次，套走銀行資金480余萬元。

　　當他們套取第17筆29.999萬元的資金時，因被銀行發(fā)現(xiàn)交易異常將卡凍結未成功。但前面的480余萬元早已轉賬。

　　事后，虞某分得105萬元，其余被孫某、傅某等人瓜分，其中傅某分到25萬余元，梅某分得3萬元，而孫某拿最多，一共300多萬元。

　　法院審理認為，虞某、傅某、陳某、鄔某、梅某已構成詐騙罪，并作出一審判決：卡主人虞某被判有期徒刑12年，處罰金15萬元；掮客傅某被判有期徒刑8年，處罰金8萬元；從犯陳某被判有期徒刑6年，處罰金6萬元；從犯鄔某被判有期徒刑6年，處罰金6萬元；掮客梅某有期徒刑4年，處罰金4萬元。

　　不法分子

　　利用“時間差”非法套現(xiàn)

　　錢江晚報記者對此詢問了相關銀行信用卡部的工作人員，他們說，一些不法分子能完成這樣的非法套現(xiàn)，主要還是利用了信用卡和銀聯(lián)之間存在一定時間差的關系。

　　事實上，所謂信用卡預授權，通俗地說，基本上和押金的作用類似。目前只針對酒店、汽車租賃行業(yè)的商戶開通。當消費者持信用卡入住酒店或租賃汽車時，銀行會先凍結信用卡里的部分資金，在完成消費后，商戶再從中扣掉實際消費的費用。

　　錢江晚報記者了解到，目前，部分銀行還規(guī)定，信用卡的預授權額度可以在實際凍結費用的基礎上，再上浮15%；一旦消費者違約給商戶帶來額外損失的，就可以從這15%的預授權額度中扣除。

　　而就是這15%的上浮空間，卻給不法分子留下了可乘之機。以此案為例，信用卡的額度只有1萬元錢，但只要先向信用卡內(nèi)存入30萬元的現(xiàn)金，就能將這張信用卡的額度瞬間提升一倍，再利用預授權上浮15%的規(guī)則，就能套出幾十萬現(xiàn)金了。

　　而對于這些不法分子來說，要想完成信用卡套現(xiàn)其實并不容易，首先要解決的是POS機的問題，因為與一般的POS機不同，要想利用預授權完成大額套現(xiàn)，POS機必須具有預授權功能，而為了拿到這樣的POS機，這些不法分子可謂是費盡了心機。

　　銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局曾發(fā)預警

　　通過后臺監(jiān)測系統(tǒng)加強對信用卡異常交易行為的監(jiān)控，尤其要高度警惕大額溢繳款存入后反復發(fā)生大額預授權、小額預授權完成交易和預授權撤銷、沖正交易的行為；加強特約商戶管理，嚴格限制開通預授權的商戶范圍，發(fā)現(xiàn)他行或第三方支付公司特約商戶有欺詐行為的，要及時向銀聯(lián)公司報送商戶黑名單和向公安機關報案；加強和銀聯(lián)的溝通，推動完善交易規(guī)則，修正可能引發(fā)風險事件的系統(tǒng)和制度設計。

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