為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的本分

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得了哪些新進(jìn)展？我國綠色金融發(fā)展得如何？與防風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的征信業(yè)下一步怎么走？近日，本報(bào)記者獨(dú)家專訪了中國人民銀行副行長陳雨露。

　　記者：黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。近期金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得了哪些新進(jìn)展？

　　陳雨露：金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是金融業(yè)必須認(rèn)真處理好的首要命題。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要，是金融的本分，金融只有在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)中才能實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)健康發(fā)展。這是金融業(yè)的初心和使命，是做好金融工作的根本遵循。

　　隨著中國特色社會主義進(jìn)入新時(shí)代，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本任務(wù)是以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一段時(shí)期以來，金融部門認(rèn)真實(shí)施穩(wěn)健中性的貨幣政策，全面強(qiáng)化金融監(jiān)管，整治金融市場亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新進(jìn)展。一是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度較為穩(wěn)固。2017年社會融資規(guī)模增量累計(jì)為19.4萬億元，比上年多1.6萬億元；2017年末，社會融資規(guī)模余額達(dá)174.6萬億元，同比增長12%。二是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相關(guān)金融服務(wù)不斷強(qiáng)化。2017年末，高技術(shù)制造業(yè)、小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款同比增長22.5%、16.4%和9.6%，增速比上年末高3.5個(gè)、0.4個(gè)和2.5個(gè)百分點(diǎn)。三是影子銀行規(guī)模增速放緩。2017年11月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)余額同比增長4.2%，增速比上年同期下降40.1個(gè)百分點(diǎn)。四是宏觀杠桿率增幅趨緩。根據(jù)人民銀行初步測算，2017年三季度末我國總杠桿率比2016年末高出3.7個(gè)百分點(diǎn)，增幅比2012—2016年平均增幅低9.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　上述取得的成績還僅僅是初步和階段性的。我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，這對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防控金融風(fēng)險(xiǎn)提出了新的、更高的要求，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)永遠(yuǎn)在路上。

　　記者：黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要發(fā)展綠色金融。這幾年，我國綠色金融發(fā)展得如何？下一步該怎么干？

　　陳雨露：綠色金融的蓬勃發(fā)展是近年來我國金融領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央提出了新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，為綠色金融的發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

　　當(dāng)前，我國綠色金融呈現(xiàn)全面提速的良好發(fā)展態(tài)勢，走在了國際前沿。一方面，頂層設(shè)計(jì)和基礎(chǔ)性制度安排日趨完善。人民銀行等七部委共同發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，統(tǒng)一的綠色項(xiàng)目界定標(biāo)準(zhǔn)、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)等各項(xiàng)基礎(chǔ)性工作穩(wěn)步推進(jìn)，在浙江、廣東等五省（區(qū)）設(shè)立國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，探索可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。另一方面，綠色投融資工具日益豐富，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，國際合作亮點(diǎn)紛呈。由中國倡議設(shè)立、人民銀行擔(dān)任共同主席的G20綠色金融研究小組，提出的倡議寫入G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會公報(bào)，大大推進(jìn)了綠色金融議題的全球主流化進(jìn)程。

　　下一步，應(yīng)著力提升綠色金融的可持續(xù)發(fā)展水平，更好地服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)。重點(diǎn)包括：發(fā)揮宏觀審慎評估體系等工具的正向激勵(lì)作用，增強(qiáng)綠色金融市場的內(nèi)在吸引力；加快構(gòu)建國內(nèi)統(tǒng)一、清晰可執(zhí)行的綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，著力提升國際話語權(quán)；加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系創(chuàng)新，更好滿足多元化投融資需求等。

　　記者：征信業(yè)的發(fā)展既與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，也與每個(gè)人的生活息息相關(guān)。人民銀行推動我國征信業(yè)發(fā)展的總體思路是什么？如何平衡好促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展和保護(hù)個(gè)人信息之間的關(guān)系？

　　陳雨露：現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)和金融體系必須以完善的社會信用體系為基礎(chǔ)，核心是征信系統(tǒng)建設(shè)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，又要完善守法誠信褒獎(jiǎng)機(jī)制和違法失信懲戒機(jī)制，使人不敢失信、不能失信。

　　建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，要充分發(fā)揮政府和市場雙線推動的積極作用，推進(jìn)征信服務(wù)對經(jīng)濟(jì)金融、社會生活和行政司法領(lǐng)域的全覆蓋。從我國情況看，企業(yè)和個(gè)人的負(fù)債信息主要存在于三個(gè)領(lǐng)域。

　　一是銀證保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)掌握的個(gè)人負(fù)債信息，人民銀行征信中心運(yùn)維的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　二是銀證保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外的機(jī)構(gòu)所掌握的個(gè)人負(fù)債信息，這個(gè)新興領(lǐng)域需要市場化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)全覆蓋。目前，人民銀行正審慎從嚴(yán)地批設(shè)市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

　　三是行政司法機(jī)關(guān)所掌握的個(gè)人在履行法定義務(wù)過程中形成的負(fù)債信息，這個(gè)領(lǐng)域需征信機(jī)構(gòu)通過信息共享實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　征信業(yè)的本質(zhì)是信息共享。如果沒有有效的信息保護(hù)，就不可能有充分的信息共享，也就不可能有征信業(yè)。平衡好促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展和保護(hù)個(gè)人信息之間的關(guān)系，關(guān)鍵是把握好三方面的監(jiān)管協(xié)調(diào)：對信息提供方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保信息按照“最低、適用”的理念采集，確保信息準(zhǔn)確性；對信息采集加工方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保征信機(jī)構(gòu)行為遵循征信規(guī)則的要求，確保公正性和有效性；對信息使用方的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保個(gè)人征信信息的依法有限使用，維護(hù)好信息主體權(quán)益。

　　記者：“十三五”規(guī)劃提出，統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，強(qiáng)化綜合監(jiān)管和功能監(jiān)管。第五次全國金融工作會議提出，要推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享。為何要如此重視金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)建設(shè)？

　　陳雨露：金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的重要組成部分，是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)的重要信息基礎(chǔ)支撐。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享，為金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的改革發(fā)展指明了方向。

　　金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)旨在實(shí)現(xiàn)對所有金融機(jī)構(gòu)和金融活動的全流程、全鏈條動態(tài)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，主要包括三個(gè)部分：金融業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表和金融資金流量統(tǒng)計(jì)，這是綜合的綜合，具有統(tǒng)領(lǐng)地位，能夠完整展現(xiàn)金融業(yè)的“家底”；貨幣信貸統(tǒng)計(jì)和分業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)，這部分統(tǒng)計(jì)內(nèi)容已經(jīng)較為成熟；服務(wù)防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，包括交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)、金融控股公司統(tǒng)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)等，這是需要重點(diǎn)補(bǔ)短板的內(nèi)容。

　　去年以來，根據(jù)中央的統(tǒng)一部署，人民銀行會同相關(guān)部委，確定了以金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)為突破口，加快建立覆蓋所有金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融活動的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的工作思路。目前，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的綜合統(tǒng)計(jì)制度已基本成熟，在此基礎(chǔ)上，未來將加快建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、同步采集、集中校驗(yàn)、匯總共享的工作機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)。

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